Finansman kararları

Hiç otomobil kredisi almadıysanız veya daha önce almış olsanız bile bu konuda önemli ipuçlarından birkaçına sahip olmak istiyorsanız, bu bölüme göz atmanızı tavsiye ederiz.

Bazı teknik faktörlerin bilinmesi ve hatırlatılması, finansman kararına nasıl ulaşacağınız ve finansman maliyetini nasıl düşüreceğiniz konusunda size yardımcı olacaktır. Faiz tutarının oluşumunda etken olan bu temel unsurların bilinmesi ve hatırlanması, sizin kararlarınızı kolaylaştıracak ve finansman maliyetinizi bütçenizin elverdiği seviyelere getirecektir.

Kredi Tutarı

İhtiyacınız olan kredi tutarını, kredi görüşmesinden önce belirleyin. Alacağınız araç, bu aracın size maliyeti, mevcut aracınızın satışından elde edeceğiniz gelir ve ödeyebileceğiniz en yüksek peşinat tutarı vs. bütün unsurların başta bilinmiş olması size büyük avantaj sağlayacaktır.

Aracı alırken, sizden istenen minimum peşinat kısmını mümkün olduğu kadar yüksek tutmaya ve bunu da kendi öz kaynaklarınızdan karşılamaya çalışın. Bu size, düşük kredi tutarı nedeniyle daha az bir finansman maliyeti yükleyecektir. Alım maliyetinin %100'ünü borç alarak karşılamanız, genelde tavsiye edilen ve tercih edilen bir yöntem değildir. Araç alım maliyetinin kendi şahsi kaynaklarınızdan karşılamaya çalışacağınız kısmının, en azından aracı satın aldığınızda size teklif edilen peşinat tutarı kadar olmasına dikkat etmekte fayda vardır.

Ayrıca, aldığınız kredinin para cinsi ( ABD doları, Alman Markı, Japon Yeni vs. olması halinde ) ve bunun geri ödenmesi sırasındaki özel ve genel ekonomik şartlar ile kredinin erken ödemesi konusundaki size sunulan ilave maliyetler de ayrıca dikkat edilmesi gereken önemli unsurlar arasındadır.

Faiz

Piyasadaki kredi alabileceğiniz kuruluşların size teklif ettikleri faiz oranlarını ve kredi ile ilgili diğer şartları birbirleri ile mukayese edin. Mümkün olduğunca çok bankayı araştırın. Böylece piyasada geçerli faiz oranı ve şartlar konusunda genel bir görüş elde edersiniz. Eğer kullanılan finansal terimlere yakın değilseniz, bu sayede yakınlaşmış da olursunuz.

Aracı satın aldığınız satıcı da size kredi olanakları sunabilir. Bu sebeple otomobil satıcısı ile görüşmeden önce sizin bankaya ödemeniz gereken en düşük yıllık nihai faiz oranını belirlemiş olmanız yararınıza olacaktır.

Faiz oranları hakkındaki diğer bazı ipuçları da şunlardır:

- Birkaç bankanın faiz oranlarını karşılaştırdığınızda, oranlar aynı temelde olmalıdır. Bazen ilan edilen faiz oranları masraf ve zorunlu giderleri içermeyerek sadece basit faiz oranını gösterir. Masraf ve diğer kanuni ilaveleri (mesela KKDF, BSMV vs.) eklediğinizde ortaya çıkan gerçek ve nihai faiz oranı, ilan edilen oranlardan bir hayli yüksek seviyelere çıkabilir. Bu bakımdan en iyi karşılaştırma yöntemi, bu oranları yıllık nihai faiz oranı haline dönüştürüp mukayese etmektir.

Oranları yıllık nihai oran haline dönüştürmek için de;

Size teklif edilen basit oranların üzerine, ilave edilebilecek her çeşit masraf ve zorunlu giderleri ekleyerek nihai faiz oranını bulun.

Bulduğunuz nihai faiz oranını da yıllık hale dönüştürün. Sadece yıllık bazdaki nihai rakamları karşılaştırmaya tabi tutun.

- Ayrıca, vadenin değişmesi de faiz oranlarını doğrudan etkileyen unsurlardan biridir. Karşılaştırma yaptığınız faiz oranları, kredi teklif eden kuruluşların aynı vadedeki faiz oranları olmalıdır.

Taksit

Aylık taksit tutarını, bütçenizin elverdiği en yüksek seviyeye getirin. Bu size, daha kısa zamanda kredi geri ödemesi nedeniyle daha az faiz ödeme imkanı sağlayacak ve finansman giderlerinizi azaltacaktır.

Aylık kredi geri ödeme taksitlerinin seviyesi aşağıdaki faktörlere bağlıdır:

- Faiz oranları ne kadar yüksek olursa, aylık ödemeler de o oranda yükselecektir.

- Borç tutarının yüksekliği aylık ödemeyi yükseltecektir.

- Geri ödeme süresi ne kadar kısalırsa aylık taksit tutarı da o kadar yükselecektir.

Unutmayın, aylık taksit tutarınızı düşük tutmanın bir çok yolu olmasına rağmen, ödemeniz gereken faiz tutarını düşürmenin tek yolu, düşük faiz oranı ve düşük borç tutarıdır.

Vade

Kredinin vadesini olabildiğince kısa tutun ve uzun vadeli araç kredisinden sakının. Bu da gene vadenin kısalığı sebebiyle size daha az toplam faiz tutarı ödeme şansı yaratacaktır. Diğer bir deyişle, aylık taksitler vadenin uzunluğu sebebiyle daha düşük görünebilir, fakat nihai finansman maliyeti tutar olarak size daha fazlaya gelecektir.

Kredi Sözleşmesi

Kredi sözleşmesini imza aşamasına geldiğinizde, sözleşmedeki her maddeyi çok iyi okuyun. Sözleşmedeki anlamadığınız maddeleri ise bankacınıza veya size kredi imkanı sunan kişiye çekinmeden mutlaka sorun.

Kredi sözleşmesini imzaladığınız andan itibaren sözleşme süresi içinde kredi kuruluşuna karşı kanuni bir taahhüt altına girmiş oluyorsunuz. Kredi geri ödemesi tamamlanana kadar taahhüdünüzü yerine getirmek zorundasınız. Getiremez durumuna düşmemeniz için, tüm geri ödeme koşullarını iyi anlamış olmanız sizin yararınıza olacaktır.